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住宅ローンの選び方とは?(金利と保障のバランスからネット銀行がお買い得)

2020年10月2日

住宅ローンはどうやって選べばいいだろう?

金利と保障のバランスがいい銀行は?

という疑問を解決できる記事です。

ここで解説する「住宅ローンの選び方」を理解・実践すれば、お買い得な住宅ローンの選択ができます!

1.住宅ローンの比較方法

住宅ローンの比較は、ネットで行いましょう。

お勧めサイトは、3つあります。

価格.COM

住宅ローンで検索すると上位に表示されてくるサイトです。

ユーザーの口コミがあるため、参考になります。

住宅本舗

タブで「人気おすすめ」、「変動」、「固定-10年」、「フラット35」を選択でき、それぞれでランキングで表示されるため、わかりやすいです。

住宅ローン比較

レイアウトは綺麗ではありませんが、情報量で勝負しており、欲しい情報が手に入るサイトです。

3サイトで比較をすれば、銀行ごとの金利や保障内容について、把握できるようになります。

各サイトで比較検討した中での、お勧めの銀行を紹介します。

2.お勧めの住宅ローン(auじぶん銀行)

結論として、「auじぶん銀行」がお勧めです。

ネット銀行の場合は、低金利のため、事務手数料が高めの「借入金額×2.2%」が一般的で、初期費用が高いことがデメリットです。

しかし、デメリットを上回る3つのメリットがありますので、それぞれ解説します。

(1)金利

業界トップクラスの低金利で0.41%(変動金利2020年10月適用)と、利子負担を最小にできるメリットがあります。

ネット銀行では、よく比較される住信SBIネット銀行の0.41%(変動金利2020年10月適用)と同等の低金利となっています。

金利は、借入金額が4,000万円の場合、0.1%の違いだけでも、月で2,000円変わってきます。

年間で2.4万円、10年で24万円、20年なら48万円、30年なら72万円変わります。

仮に、0.5%の違いがあるなら、30年で360万円も変わってきます。

少しの金利の違いで、負担金額が大きく変わりますので、業界トップクラスの低金利が1つめのメリットです!

金利の重要性はこちらの記事で詳しく解説していますので、気になる方はご覧ください。

【図解】住宅ローンで変動金利が選ばれる理由(金利上昇リスクを読む)

0.01%でも住宅ローンの金利を下げたいなぁ。 でも、変動金利を選んでも大丈夫なのかな? と不安や疑問をお持ちの方の悩みを解決できる記事です。 ここで解説する「住宅ローンで変動金利が選ばれる理由」を理 ...

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(2)団体信用生命保険の保障内容

金利の上乗せなしで、手厚い保障を受けられるのが、2つめのメリットです。

がんと診断された時点で、住宅ローンの残高が50%となります。

例えば4,000万円の借入の場合は、2,000万円となります。

また、入院期間中の毎月の返済額は0円です。

さらに、180日以上の入院で全額返済となります。

がん保障以外にも、全ての病気やケガ(精神障害除く)で、180日以上入院すると借入残高が0円になる全疾病団信も無料付帯されています。

がん50%保障団信と全疾病団信の両方が無料付帯されるネット銀行は、auじぶん銀行だけです。

補足ですが、借入残高が0円となる入院期間も12ヵ月以上が多い中、180日以上も魅力です。

なんと、2020年8月3日からは、全ての病気やケガ(精神障害除く)で、入院が連続して31日以上になった場合、毎月の住宅ローン返済額が保険金として支払われる「月次返済保障」が追加されています。

こちらも、もちろん「無料」です!

出典(画像):auじぶん銀行

(3)繰り上げ返済手数料

3つめのメリットは、繰り上げ返済手数料「無料」です!

他行も多くが「無料」ですが、「低金利」と「手厚い保障」もあり、さらに繰り上げ手数料「無料」は、大きな魅力です。

手数料で、地味に負担を強いられるリスクがないことも、安心材料です。

3.まとめ

住宅ローンの比較・検討は、比較サイト3つ使い、後悔のないようご自身のニーズに合う銀行を見極めることがお勧めです。

私の結論としては、「auじぶん銀行」です。

金利と保障の内容のバランスが、非常に良いいです。

参考になりましたら、嬉しいです。

では、また!

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サービス業のマネジメントに従事しているアラサー会社員です。 このブログを通して、読んで頂けた方の人生に「少しでもプラスの影響」を与えられればと考えています。日々の学びをこちらで発信していきますので、どうぞよろしくお願いいたします!

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